+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

Содержание

Нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть?

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

​Прежде чем открыть собственное дело, необходимо детально изучить все вопросы относительно его дальнейшего продвижения, особенностей развития, а также правового регулирования деятельности. Ведь корректно разработанный бизнес-план и юридически правильно составленная документация – это основной фундамент, на базе которого можно создать успешное и процветающее предприятие.

Для представителей малого и среднего бизнеса, предпочитающих самостоятельное управление делом, оптимальным вариантом реализации своих планов может стать регистрация индивидуального предпринимательства. Данная организационно-правовая форма имеет ряд преимуществ, поэтому пользуется спросом среди предпринимателей.

Одним из вопросов, который довольно актуален среди индивидуальных предпринимателей, является открытие расчетного счета. Бизнесменов, как правило, интересует следующее: нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть? Детальные ответы на эти вопросы вы сможете найти в представленном материале.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна.

К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности.

Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП, необходимо уточнить следующие вопросы:

  1. в каких случаях открытие р/с необходимо;
  2. как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия;
  3. какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

  • размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб;
  • партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
  • в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты;
  • партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись;
  • для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности;
  • выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно.

Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать.

Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

  1. порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает;
  2. наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету.  Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа;
  3. перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
  • идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
  • заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

  1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
  2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
  3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
  4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

  • позвоните в банк и договоритесь о приеме;
  • посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Источник: http://urlaw03.ru/registraciya/article/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

Индивидуальный предприниматель для осуществления платежей может пользоваться собственным счётом физического лица. Это не запрещено законом, но не очень удобно.

Если вы всё ещё раздумываете, открывать или нет расчётный счёт, следует оценить преимущества и недостатки этого шага.

Далеко не все начинающие бизнесмены знают, как открывается расчётный счёт, какие проблемы могут возникнуть в связи с его использованием, как правильно поступить, чтобы их избежать.

Зачем открывать расчётный счёт

Нужен ли расчётный счёт для ведения бизнеса? Опытные предприниматели уверены, что нужен.

Во-первых, вы сможете понятно и чётко объяснить любым проверяющим органам, какие средства поступали к вам от клиентов, а от вас поставщикам, подрядчикам или сотрудникам.

А если для этих же целей использовать свой личный счёт в банке, не всегда можно доказать, что долг от соседа, перечисленный вам на карту — это именно долг от соседа, а не гонорар, с которого вы не заплатили налоги.

Во-вторых, вы сможете стать исполнителем каких-то работ или услуг по государственному заказу. Для господрядчиков, чтобы заключить контракт, всегда требуется наличие расчётного счёта, независимо от того, индивидуальный предприниматель это или юридическое лицо.

В-третьих, представьте себя на месте клиента. Кому вы скорее доверитесь: Маше, которая просит перевести пять тысяч на её личную карту, или Петру Ивановичу, отправившему вам реквизиты своего расчётного счёта в известном банке?

В-четвёртых, это просто удобно для любых безналичных платежей (будь то зарплата ваших сотрудников, оплата по договору от вашего заказчика или онлайн-покупки клиентов на вашем сайте).

В наличии расчётного счёта больше плюсов, чем минусов

Как открыть расчётный счёт для ИП

В наш век онлайн-взаимодействия открыть расчётный счёт не составит большого труда. Обратиться в банк, которому доверяете, сейчас можно, отправив заявку через его официальный сайт. На портале любой кредитной организации можно найти стоимость открытия расчётного счёта для ИП и правила его обслуживания, а также список необходимых документов.

Обычно для открытия счёта необходимо предъявить следующие документы (список базовый, банк может его расширить по собственному усмотрению):

  • Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
  • Заявление об открытии счёта (посмотрите предварительно на сайте банка, куда планируете обратиться).
  • Карточку организации (с образцами подписей и печати), заверенную у нотариуса.
  • Выписку из ЕГРИП (Единого госреестра индивидуальных предпринимателей).

Если ваша деятельность лицензируется, понадобится предоставить действительную лицензию. Кроме того, если вместо вас с заявлением об открытии счёта обратиться другое лицо (например, бухгалтер), будет необходима нотариальная доверенность.

https://www.youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

Будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования, поэтому могут понадобиться какие-то дополнительные сведения. Даже если вы предварительно посмотрели список документов на сайте и подали заявку онлайн, позвоните в банк заранее и уточните, какие документы вам необходимо принести с собой для подписания договора об обслуживании расчётного счёта.

Небольшие банки, заинтересованные в привлечении клиентов, могут открыть счёт очень быстро, в течение 24 или 48 часов. Крупные банки работают медленнее. Но лучше предварительно узнать это по телефону или при личном визите, до подачи документов, чтобы решить, подходят вам такие сроки или нет.

Если вы планируете открыть расчётный счёт, заранее соберите пакет необходимых документов

Надо ли уведомлять налоговую об открытии счёта

Помните, что сейчас у индивидуальных предпринимателей нет обязательств уведомлять об открытии расчётного счёта налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ, внесённые три года назад (в мае 2014 года), исключили это обязательство.

Однако это касается только счётов в российских банках. Если индивидуальный предприниматель открывает счёт в зарубежном банке, он обязан уведомить налоговую об этом в течение месяца. Уведомить требуется и об изменении реквизитов вашего счёта в зарубежном банке. Форму уведомления можно найти на сайте налоговой службы.

Специалисты налоговой службы должны быть должным образом уведомлены о наличии у предпринимателя счёта в иностранном банке

Отказ в открытии расчётного счёта ИП

Иногда банк может отказать в открытии расчётного счёта индивидуального предпринимателя. В этой ситуации лучше не паниковать, а сразу же выяснить причину отказа. Самая легко поправимая ошибка — неполный комплект документов либо какие-то неточности, ошибки, опечатки в предоставленных бумагах.

Любой банк может отказать в открытии счёта, если вы нарушаете закон. Например, если индивидуальный предприниматель через суд признан недееспособным, но продолжает вести деятельность либо указал ложный адрес регистрации ИП. Причиной отказа в открытии счёта может послужить наличие уже ранее открытого, но сейчас заблокированного в результате неуплаты налогов, долгов счёта.

Подозрения в финансировании терроризма, легализации незаконно полученных денежных средств, уклонении от обязательств перед налоговой и внебюджетными фондами (например, «серые» зарплаты сотрудников) — всё это даёт банкам право отказать вам в открытии расчётного счёта. Если вы длительное время не сдавали налоговую отчётность или фактически не вели деятельность, будьте готовы, что это тоже вызовет подозрения банка.

В случае отказа по этим причинам совета может быть только два:

  • устранить нарушения законодательства и вновь обратиться с заявлением об открытии счёта (возможно, в другой банк);
  • если вы считаете претензии необоснованными, обратиться в суд и обжаловать отказ.

Банк имеет право отказать бизнесмену в обслуживании, однако для этого должна быть веская причина

Арест счёта судебными приставами

Судебные приставы могут заблокировать расчётный счёт индивидуального предпринимателя, только если есть решение суда о взыскании задолженности. Однако, во-первых, вас должны уведомить о наличии задолженности и сроках её погашения. Во-вторых, арестовать (заблокировать) счёт могут, если вы не погасили задолженность добровольно и необходимо принудить вас исполнить решение суда.

Арест будет снят, когда вы погасите долг в полном объёме. Важно иметь в виду, что арест может накладываться только на ту часть средств, которая составляет размер долга. Например, у вас на счёте пятьсот тысяч рублей, а должны вы двести тысяч. Арестовать можно только двести тысяч.

Где открывать счёт

Обзавестись расчётным счётом можно в любом российском банке, имеющем лицензию на обслуживание юридических лиц. При выборе банка учитывайте следующее:

  • сроки открытия счёта;
  • требования к пакету документов;
  • тарифы на обслуживание;
  • бонусы для клиентов-предпринимателей.

Ведение и обслуживание счёта

Индивидуальный предприниматель не ограничен в количестве расчётных счётов. Можно открывать их по мере необходимости, главное, чтобы была возможность оплачивать их обслуживание.

Внести средства на свой расчётный счёт вы можете, заполнив специальную форму (где надо будет указать источник поступления средств), и передав наличные денежные средства. Чтобы совершать операции по счёту, можно пользоваться интернет-банкингом (эта услуга есть фактически во всех банках).

Для снятия наличных средств обычно используется чековая книжка (снимать деньги сможете вы сами лично либо ваше доверенное лицо). Для проведения платежей по счёту необходимо заполнить платёжное поручение. Консультацию о том, как пользоваться счётом и интернет-банкингом, вам обязательно дадут в вашем банке.

Чековой книжкой сможете пользоваться вы сами и ваше доверенное лицо

Блокировка счёта

Блокировать счёт, помимо судебных приставов, могут и другие государственные органы. Чаще всего это налоговая инспекция. Почему счёт может быть заблокирован? Причин тому несколько:

  • не обеспечены какие-то обязательные платежи (штрафы, пени, заработную плату работников);
  • не предоставлена необходимая отчётность (например, налоговая декларация);
  • вас могут подозревать в каком-либо преступлении (например, в легализации незаконно полученных денежных средств).

Что делать в такой ситуации? Первым делом выяснить, кто конкретно вынес решение и по какой причине.

Если речь об отчётности, необходимо её срочно предоставить (даже если это ошибка самого органа власти, лучше предоставить отчётность ещё раз, чтобы счёт поскорее разблокировали, а уж потом разбираться в суде).

В случае недоплаты налогов и сборов — как можно скорее погасить возникшую задолженность. Обжаловать действия банка или фискальных органов можно после того, как счёт будет разблокирован.

Если проблема связана с каким-то предполагаемым преступлением — необходимо обратиться к проверенному юристу и действовать через него.

Решать проблему арестованного счёта лучше с помощью юриста

Торговый эквайринг: приём оплаты услуг с помощью электронных карт

Вспомните, как часто вы разочарованно выходите из магазина, если видите на кассе объявление: «Обслуживание по банковским картам приостановлено». Безналичный расчёт облегчит жизнь вашим клиентам.

Что необходимо сделать для подключения эквайринга

Необязательно подключать эквайринг именно в том банке, где у вас есть расчётный счёт. Но расчётный счёт обязательно понадобится при подаче соответствующей заявки (иначе куда же клиенты будут перечислять средства?). Ищите удобный тариф с возможностью арендовать оборудование (платёжные терминалы).

Обычно банк берёт процент за безналичные расчёты с каждой покупки. Заранее позаботьтесь о том, чтобы в помещении был интернет (и именно такой, какой необходим для работы с платёжными терминалами).

Терминалы безналичного расчёта давно стали необходимостью для покупателей

Заявку на эквайринг можно отправить онлайн. Достаточно уточнить по телефону список необходимых документов. Сотрудники банка проконсультируют вас, как работать с оборудованием. Имейте в виду, что торговый эквайринг — это не то же самое, что интернет-эквайринг. Для интернет-эквайринга (онлайн-покупок через сайт по безналичному расчёту) необходим дополнительный договор.

Приведённые выше краткие рекомендации помогут вам правильно открыть и использовать расчётный счёт для ИП, бесконфликтно сотрудничать с органами власти, банком и клиентами.

  • Ксения Демакова
  • Распечатать

Источник: https://ipboss.guru/raschetnyj-schet/otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

Открытие расчетного счета — нюансы и рекомендации

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

В этой статье редакция портала «24Direktor» рассмотрит особенности и порядок открытия расчетно-кассового обслуживания в России, а также поделится своими наблюдениями.

Итак, что же такое расчетно-кассовое обслуживание предприятий (РКО)? Если кратко, то это комплексный пакет услуг банка по открытию и ведению счета организации, осуществлению расчетов, кассовому обслуживанию и прочие операции.

Рано или поздно перед любым предпринимателем встает вопрос: «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП / ООО». Что касается обязательности, то оформление РКО — это не обязанность, а право.

Из законодательства РФ следует, что предприниматель, прошедший процедуру государственной регистрации ИП или ООО, имеет право выбрать банк для открытия расчетного счета.

Следовательно, ни один государственный орган не вправе требовать открыть расчетный счет.

Однако, в процессе предпринимательской деятельности необходимость открытия счета, скорее всего, возникнет. Это связано с тем, что без счета предприниматель не в праве принимать безналичный расчет (использовать для этого личный счет физического лица запрещено), не сможет принять оплату по банковской карте или выставить счет организации.

Порядок открытия счета в банке

Когда вы решите открыть расчетный счет, перед вами встанет вопрос выбора банковской организации. Мы подготовили перечень особенностей, на которые следует обратить внимание при подборе банка.

1. Подбираем банк


Поиск банка стоит начать с анализа его рейтинга в банковской системе на основе:

  • Как давно работает на рынке;
  • Насколько ТОПовый банк;
  • Не находится ли под санацией («оздоровлением»). Можно проверить — на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • Также стоит обратить внимание на тип собственности банка (частные, с государственным участием, иностранные);
  • Изучить последние новости о финансовом учреждении. При этом не стоит особо заострять внимание на отзывах в интернете, т.к. многие из них являются «заказными», которые легко и дешево заказываются на так называемых биржах по «накрутке».

Офисная и банкоматная сеть
Немаловажным моментом является наличие разветвленной сети операционных офисов и банкоматов в городе. Согласитесь, куда удобнее работать с кредитным учреждением, у которого несколько офисов и банкоматов в разных районах города.

Стоимость открытия счета
Может варьироваться от 0 до 15 000 руб, но в среднем по рынку около 1500 руб. При этом многие банки не закладывают в стоимость открытия счета следующие обязательные процедуры:

  • Копирование и заверение копий документов; заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати.Как правило, эти услуги оказывают непосредственно в самом банке (иначе необходимо идти к нотариусу);
  • Предоставление доступа к интернет-банку;
  • Регистрация сертификата ключа подписи и выдача USB-токена (у многих банков это обязательное условие).

Ведение счета
Крупнейшие банковские учреждения, не всегда могут похвастаться «вкусными» условиями РКО, однако за надежность приходиться платить.

Стоимость ведения счета может колебаться в диапазоне от 0 до 6000 руб/месяц, но в среднем по рынку около 1000 руб/месяц. Имейте ввиду, что зачастую банки в тарифах отдельно прописывают стоимость ведения счета и стоимость пользования интернет-банком.

У некоторых кредитных учреждений в качестве бонуса не берётся абонентская плата за ведение счета, если нет движения по счету.

Комиссия за денежные переводы
На этот параметр необходимо обратить пристальное внимание при подборе и сравнении банков, т.к.

если у Вас планируется большой объем платежек, то за счет порой «конской» комиссии, месячные расходы на РКО могут «влететь в копеечку». В таком случае стоит рассмотреть предлагаемые пакеты РКО (не у всех банков).

Но, а для тех, у кого переводов будет мало, то чаще всего лучше подключиться к базовому тарифному плану.

У большинства банковских организаций переводы в «бюджет», а также переводы внутри банка проходят без комиссии (например, если Ваш контрагент имеет счет в этом же банке или, если делаете платеж как ИП на свою банковскую карту, оформленную в этом же кредитном учреждении).

Интернет-банк
Чаще всего банки используют готовые решения интернет-банков от ведущих разработчиков банковского программного обеспечения. Вот некоторые из них:

  • iBank2
  • ДБО BS-Client
  • Faktura

Более подробнее об этих платформах — читайте в нашей статье.

Также многие ТОПовые кредитные учреждения предлагают клиентам интернет-банки собственной разработки. Это не значит, что они менее безопасные или не удобные. Напротив, в большинстве случаев такие платформы имеют очень удобный и понятный интерфейс с высокой степенью безопасности.

На что следует обращать внимание:

  • Не все интернет-банки способны работать в любых браузерах на компьютере. Так, например, приличная доля интернет-банков может беспроблемно работать лишь в браузере Internet Explorer, что, конечно, очень неудобно.
  • Не все интернет-банки имеют мобильное приложение (мобильный банк). А те банки, которые и имеют его — зачастую предлагают ограниченный функционал (например, без возможности подписывать платежки и отправлять их в банк).

Стоит отметить, что многие банки предлагают клиентам услугу интернет-бухгалтерии, которая внедрена в интернет-банк и, которая поможет избавиться от бухгалтерской рутины. Например: «Небо», «Контур.Бухгалтерия», «ServiceCloud», «Моё дело». Что касается «Моё дело», то вот здесь нами был представлен обзор возможностей данного сервиса.

SMS-информирование
Стоимость SMS-информирования по операциям зачастую не прописывается в тарифах, но эта услуга в большинстве банков есть и чаще всего платная (может составлять до 700 рублей/месяц, но в среднем по рынку около 300 руб/месяц).

Депозит
Некоторые банки предлагают для своих корпоративных клиентов положить «излишки» денег под процент (депозит). При этом все денежные манипуляции можно проводить в интернет-банке.

Страхование расчетного счета
Средства, размещенные на расчетном счете или депозите ИП — являются застрахованными государством (до 1,4 млн руб), если банк входит в систему страхования вкладов. Ознакомиться с перечнем банков-участников можно — на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Важно! Средства, размещенные на счете/депозите юридического лица — НЕ являются застрахованными государством. Но данный законопроект уже приняли и с 2019 года счета юрлиц также будут страховаться.

Более подробнее про страхование счетов и как быть ИП и юриками, если отозвали лицензию — читайте здесь.

Валютные операции
Если планируются валютные переводы с вашими иностранными контрагентами, то стоит заранее поинтересоваться комиссией за такие операции.

Экварийнг
Если Вы планируете сейчас (или будущем) принимать к оплате банковские карты, то стоит поинтересоваться комиссией эквайринга и какие его виды предлагаются. Более подробнее о видах эквайринга — читайте в нашей статье.

Зарплатный проект
Если у Вас есть в штате сотрудники, то стоит обратить внимание на условия зарплатного проекта. Тут отметим, что многие банки интегрируют зарплатный проект в функционал интернет-банка, что очень удобно централизованно контролировать как операции РКО, так и выплаты зарплат сотрудникам.

Так как в России банков достаточно много, то среди их предложений достаточно сложно выбрать подходящее для вашего бизнеса, чтобы минимизировать издержки на обслуживание счета. Помочь вам в этом может наш каталог банков.

С помощью него вы сможете отфильтровать кредитные организации по критериям, которые для вас важны, а также сравнить заинтересовавшие вас банки по основным параметрам и тарифам.

2. Готовим пакет документов

Когда банк выбран, настает пора собирать документы для открытия расчетного счета. Перед тем, как пойти в банковское учреждение, уточните заранее список необходимых документов, т.к. в каждой кредитной организации он может отличаться. Кроме того, например, не все банки принимают нотариально заверенные копии документов.

Чтобы не терять время в банке на заполнение заявления на открытие счета и опросного листа, то можно заранее скачать с сайта кредитного учреждения необходимые бланки и заполнить их в своем офисе или дома.

Сразу стоит отметить, что с 01.01.2017 г.

при регистрации ИП/ООО вместо «Свидетельства о государственной регистрации» выдаётся так называемый «Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ», который и нужно предоставить в банк.

Также при наличии у банка технической возможности «Лист записи», а также «Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе» – могут быть самостоятельно получены банком через сайт налоговой.

В большинстве банков минимальный пакет документов следующий…

Документы на открытие расчетного счета для ИП:

  1. Паспорт РФ;
  2. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя / Лист записи ЕГРИП;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  5. Печать.

Документы на открытие расчетного счета для ООО:

  1. Паспорт РФ руководителя;
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица / Лист записи ЕГРЮЛ;
  3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  4. Все имеющиеся учредительные документы (устав, договор об учреждении юр лица, приказ о назначении руководителя);
  5. Документы о местонахождении компании (свидетельство о праве собственности или договор аренды/субаренды);
  6. Лицензии, патенты (если работаете по ним);
  7. Печать.

Открытие расчетного счета по доверенности:

  • ЦБ предоставил банкам возможность самим принимать решения: каким образом проводить идентификацию клиентов, а также какие документы требуются для открытия расчетного счета. Таким образом, банк вправе отказать принимать документы по доверенности.

3. Подаём заявку на открытие счета

Рассмотрение заявки на открытие расчетного счета в каждом банке занимает различное время, но, если все документы подготовлены корректно, то, как правило, счет будет открыт в течение 1–3 рабочих дней.

Какие «плюшки» предлагают некоторые банки:

  • Быстро открыть расчетный счет для ИП и ООО (за один день). На самом деле таковых банков немного, но они есть.
  • Открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО. Есть кредитные организации, предлагающие упрощенный порядок:
    • На сайте банка подаётся онлайн заявка на открытие расчетного счета, где необходимо будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов;
    • После чего банк назначает время для обращения в офис;
    • Стоит отметить, что многие банковские учреждения имеют услугу онлайн-бронирования реквизитов счета, так что указать их контрагентам в договоре можно будет еще до посещения банка.

Такой способ открытия счета в банке через интернет значительно упрощает процесс и экономит время. В качестве «поощрения» некоторые банки даже снижают стоимость открытия счета при соблюдении этой процедуры.

Отдельно отметим, что с мая 2014 для ИП и юрлиц отпала необходимость подавать уведомление об открытии расчетного счета в налоговые органы и внебюджетные фонды, теперь банк обязан это сделать самостоятельно. Но если счет был открыт за пределами РФ, то уведомить всё же придется (в течении месяца).

Как закрыть расчетный счет ИП или ООО

Закрытие счета в банке для ИП или юридического лица не представляет сложностей и, как правило, состоит из следующих шагов:

  • Прийти в банк с паспортом и написать заявление;
  • Погасить задолженность перед банковской организацией (например, по абонентскому обслуживанию);
  • Вывести остаток;

Никого уведомлять о закрытии счета также не нужно (за исключением тех случаев, если счет находился за пределами РФ).

Редакция «24Direktor.ru» надеется, что в этой статье вы нашли ответы на свои вопросы, и она стала для вас путеводителем по заключению договора на открытие РКО.

Источник: https://24Direktor.ru/otkrytie-raschetnogo-scheta.html

Открытие расчетного счета для ИП и снятие наличных средств

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

Одним из актуальных вопросов для современного бизнесмена в РФ является открытие расчётного счёта для ИП, впрочем, как и его закрытие. 2016 год, как, казалось бы, год развитых технологий, и максимальной доступности к ним простого населения, будь то новобранец-ИП или опытный бизнесмен, сулит большие возможности для предпринимателей.

Но всегда стоит помнить о том, что любые нужды человека, занимающегося бизнесом, в обязательном порядке контролируются и регламентируются законом.

Благодаря законодательному и другим типам контроля, деньги в нашей стране находятся под максимальным учётом и чтобы предпринимателю их банально обналичить – необходимы веские причины, предполагаемые на том же законодательном уровне.

С чего начнем?

Мы рассмотрим все дополнения и связующие, что относятся к деньгам и играют немаловажную, порой, очень личную роль в предпринимательской деятельности, как и ведение самого бизнеса.

Будущему предпринимателю стоит понимать все возможности платить «по банку», а также проводить взносы на расчётный счёт. Такими же важными процессами в обороте средств ИП есть счёт-фактура и возможное закрытие счёта, что мы также рассмотрим в данной статье.

Важно понимать функции счёта, ведь не только счёт-фактура, но и взносы, а также другие безналичные платежи проходят через него.

Необходимость счёта для ИП

Обязан ли ИП открывать расчетный счет – он должен определиться самостоятельно, и понимать, что с его помощью он может осуществлять не только платежи, но и делать взносы.

Это далеко не обязанность, а право бизнесмена, ни этот, ни прошлый год не стали исключением в индивидуальном принятии решений предпринимателями.

Сколько времени может занять само оформление – вопрос индивидуальный, многое зависит от интенсивности сбора документов бизнесменом.

Они представляют собой следующий перечень документов, которые обязан иметь при себе предприниматель:

  • документ, удостоверяющий вашу личную персону, то есть паспорт;
  • ИНН-свидетельство;
  • ЕГРИП-выписка;
  • документ, свидетельствующий регистрацию ИП (если открыто в текущий год);
  • лицензии;
  • уведомление из Росстата.

При выборе банка стоит обратить внимание на его тарификацию, а также проценты комиссий, которые актуальны при переводе собственных средств.

При выборе, когда ИП использует картубанка, которая оформляется лично для себя, в отличие от расчетного счета, стоит обратить внимание на доступность банкоматов (для снятия средств) данного банка и других финансовых структур. Здесь важно проанализировать: сколько комиссии вы будете уплачивать.

Вы можете увидеть общую сумму комиссии в год, и тогда проанализировать выгодность взаимоотношений с конкретным банком: можно ли удобно снять и хранить средства, а также приемлемость процента комиссий.

Сегодня мало кто откажется от полезной опции – интернет-банкинг. Практикующие ИП пользуются им уже не первый год. Благодаря развитию технологий ИП может покрывать и оплачивать свои бизнесовые нужды. Ее основное назначение – чтобы у клиента был круглосуточный доступ к своему счёту.

В итоге, он может распоряжаться деньгами в любой момент. Это перевод денег на карту или личные счета (счёт), с которого реально снять уже наличные деньги. Таким образом, совершаются все нужные налоговые и другие существующие платежи.

Речь идет также о возможности оплатить налоговые и пенсионные взносы.

Безналичный расчёт

Согласно законодательству – один контракт предполагает, что сумма наличных средств не можетбыть больше 100 тыс. рублей. Особую роль здесь выполняют расчёты «безналичкой», так как они очень удобны. Абсолютно логично, что нужды предпринимателей бывают разные, но и удобство платить, к примеру, взносы в пенсионный фонд – довольно выгодно по безналичному расчёту.

Ведение предпринимательской деятельности предусматривает использование личного счета. Все люди, будучи в статусе юридического лица, ИП, или физического лица, перечисляя на счет ИП или физического лица деньги, становятся налоговыми агентами.

Получатель подобного платежа в обязательном порядке должен сформировать отчёт в налоговую инспекцию о происхождении средств, и, конечно же – вовремя уплатить с них подоходный налог. В случае, если этот шаг не выполнен, нужно будет оплатить штраф.

Также стоит отметить, что ведение предпринимательской деятельности предусматривает выписку из ЕГРИП. Ее выдают предпринимателю на момент регистрации и действительна она всего один месяц.

Если бизнесмен не успевает открыть счёт и срок в 30 дней уже истёк, то возникает необходимость брать новый документ с последующим представлением в банковскую структуру. Сколько на это уйдёт времени? Средний период – неделя, после чего в банке заполняется стандартная форма и определённое количество экземпляров.

Сколько их нужно – об этом сообщит менеджер банка. В идеале, финструктура должна иметь готовые образцы подписи конкретного ИП и его печати, в таких случаях, когда ИП работает с печатью.

Снятие наличных по закону

Источник: https://letip.ru/otkrytie-zakrytie-ip/registraciya/otkrytie-raschyotnogo-schyota/

Как открыть расчётный счёт для ИП в банке

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП.

Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой.

Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2018 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

  • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
  • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
  • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
  • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2018 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. К примеру, Сберанк по тарифу Базис+ каждый месяц списывает со счета 2100 руб. и не берёт никаких других платежей за онлайн-сервис.
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

  • паспорт – все страницы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта.

С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк.

К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

5 лучших банков для ИП

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.