+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Содержание

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

ПараметрыАвтокредитЛизинг
Привязка к регионуДаНет
Время, требуемое для одобрения заявкиОт одной до нескольких недель1-2 рабочих дня
ПлатежЕжемесячноВозможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариусаДаНе обязательно
Первоначальный взносОт 10 до 40%Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.ДаНет
Страхование7-10%Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховкиКлиентЛизинговая компания
Средний срок3 года2-3 года
НДСЕдиновременная уплата при приобретении автомобиля в кредитС каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имуществоСтандартная оплата клиентом, так как он является собственникомОплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечениеДаНет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Чем лизинг отличается от кредита: 5 основных отличий

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для начала необходимо понять, что из себя представляет лизинг автомобиля. Это достаточно сложная схема приобретения машины, которая заключается в следующем. В договоре лизинга две стороны — лизингодатель и лизингополучатель.

Лизингополучатель (проще говоря — арендатор) желает приобрести в собственность конкретный автомобиль, но у него отсутствуют необходимые для этого средства.

В связи с этим он обращается в лизинговую компанию, у которой имеется достаточная сумма для покупки.

Заключается договор. Арендатор выбирает машину и автодилера, а лизинговая компания её покупает. Сразу же после этого автомобиль передаётся арендатору, который систематически вносит за это платежи.

Таким образом лизинговая компания покрывает свои расходы по договору купли-продажи, дополнительные издержки содержания автомобиля и, конечно же, получает прибыль за свои услуги.

Кроме того, договором может быть предусмотрен переход автомобиля в собственность лизингополучателя после окончания срока лизинга.

Лизинг — нечто среднее между арендой и покупкой автомобиля. По договору лизинга машина не становится вашей, вы ей только пользуетесь, однако есть перспектива получения её в собственность.

Виды лизинга

Знание разновидностей лизинга поможет выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации вид, а также определиться с условиями договора.

Одним из принципов классификации является окупаемость. В соответствии с ним выделяют:

  1. Финансовый лизинг. В этом случае лизингодатель получает полную компенсацию своих расходов: на покупку автомобиля, на его содержание и обслуживание, и получает прибыль от своей деятельности. Для того чтобы приобретение предмета лизинга полностью окупилось, договор должен быть заключён на длительный срок.
  2. Оперативный лизинг. В этой ситуации расходы лизинговой компании полностью не окупаются. Для того чтобы лизинговая деятельность принесла прибыль, необходимо заключить несколько договоров сроком от нескольких месяцев до нескольких лет.

По характеру распределения расходов между сторонами можно выделить:

  1. Чистый лизинг: все расходы по содержанию и обслуживанию машины ложатся на арендатора.
  2. Полный лизинг: лизингодатель берёт указанные расходы на себя.
  3. Частичный лизинг: лизинговая компания оплачивает лишь отдельные статьи расходов.

Договор лизинга заключается на определённый срок, и согласно этому признаку лизинг можно подразделять на:

  1. Срочный: при таком типе лизинга автомобиль арендуется однократно.
  2. Возобновляемый: договор заключается на конкретный срок, но по истечении его пролонгируется на новый период.

Что такое автокредит?

Автокредит является одним из видов денежных займов. Такой займ предоставляет кредитная организация: как правило, банк.

По кредитному договору банк выдаёт физическому или юридическому лицу денежную сумму под проценты. Заемщик поэтапно возвращает данную сумму банку, но дополнительно уплачивает проценты — это своего рода платёж за пользование полученной суммой.

Автокредит обладает своими особенностями. Во-первых — это целевой кредит: он предоставляется именно на приобретение автомобиля.

Во-вторых — такой кредит чаще всего предусматривает залог транспортного средства. Это гарантирует банку возврат денежных средств.

Важные различия между лизингом и автокредитом

Чем лизинг отличается от кредита? Расскажем об этом подробнее.

  1. При лизинге автомобиль покупает лизинговая компания, лизингополучатель только выбирает машину и продавца. При автокредите договор купли-продажи заключает тот человек или организация, которым автомобиль необходим. Т.е. автомобиль приобретается без посредников, но именно на те средства, которые предоставлены банком по кредитному договору.
  2. Основное отличие заключается в том, что при автокредите вы сразу становитесь собственником автомобиля. Лизинг подразумевает, что собственником машины остаётся лизинговая компания со всеми вытекающими последствиями. Лизингодатель как собственник обязан регистрировать транспортное средство, осуществлять его страхование, уплачивать налоги. Лизингополучатель, использующий автомобиль, может в перспективе получить его в собственность. Однако данную возможность необходимо оговорить при заключении сделки.
  3. Все расходы по содержанию автомобиля ложатся на Вас как на собственника, если вы приобрели машину за счёт кредитных средств. При лизинге возможны разные ситуации: расходы распределяются между сторонами согласно договору.
  4. Как правило, обеспечением по кредиту является залог машины. В случае невнесения платежей, автомобиль сможет забрать кредитная организация, а из выручки от его продажи получить нужную денежную сумму. Лизинг такого не допускает, поскольку машина не является вашей, а принадлежит лизинговой организации.
  5. Состав платежей по двум видам договоров также различен. Кредитные платежи включают в себя часть стоимости транспорта, а также проценты за пользование кредитом. Лизинговые платежи состоят из:
  • частичной стоимости автомобиля;
  • денег на покрытие расходов, связанных с использованием транспорта (страхование, постановка на учёт, ремонт и др.);
  • платы за услуги лизингодателя.

Общие характеристики лизинга и автокредита

Несмотря на большую разницу, у автокредита и лизинга всё же есть общие черты.

Во-первых — и автокредит, и лизинг дают возможность обладания автомобилем. Заключая тот или иной договор, можно получить автомобиль и использовать его по назначению.

Во-вторых — и в том, и в другом случае предполагается поэтапная оплата стоимости транспортного средства.

В-третьих — в обоих случаях требуется страхование автомобиля по программе КАСКО.  Лизинговые компании и банки всегда заинтересованы в сохранности автомобиля. Первые — потому, что этот автомобиль является их собственностью и в дальнейшем может быть передан в аренду другому лицу; вторые — потому, что машина — это предмет залога, и в случае её неисправности возникнут проблемы с реализацией.

Что выгодней для покупателя?

Что выгоднее: кредит или лизинг? Чтобы это определить, нужно учесть цели приобретения автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Лизинг является очень удобным для бизнеса. Взять в аренду грузовой транспорт, автобусы, спецтехнику достаточно сложно, так как мало кто сдаёт в аренду данные виды машин.

А вот получить их по договору лизинга — вполне реально. Имея в наличии определённый стартовый капитал, вы сможете взять автомобиль в лизинг, а платежи по договору вносить уже из своей прибыли.

Если бизнес-идея окажется неудачной, можно будет просто вернуть машину.

Среди физических лиц лизинг не пользуется популярностью. Многие просто не осведомлены об этой конструкции и боятся заключать подобные договоры.

Хотя нередко (в зависимости от условий договора) лизинг наиболее выгоден, чем автокредит. В частности, если вы планируете менять машину каждые несколько лет.

По итогу за данный период вы не выплатите лизингодателю всю стоимость автомобиля, но и не будете заботиться о проблеме продажи автомобиля в будущем.

Недостатки и преимущества лизинга

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы данного вида сделки необходимо рассмотреть детально. Скажем сначала о том, какие минусы нужно учесть при заключении договора лизинга.

Во-первых, большинство лизинговых компаний требуют внесения первоначального взноса (примерно 20% стоимости машины). Однако возможен лизинг и без этого платежа: например, если спрос на данный автомобиль достаточно велик, или же вы предоставили иное обеспечение по сделке (договорились с поручителем).

Во-вторых, чем меньше срок договора лизинга, тем выше будут платежи. Иначе лизингодателю просто невыгодно предоставлять машину в аренду.

В-третьих, автомобиль не становится Вашим, и в случае просрочки платежей его смогут забрать.

Тем не менее, у лизинга много преимуществ:

  1. Достаточно простая процедура оформления: нет требований в возрасту, прописке и иным качествам арендатора.
  2. Вы не обязаны решать правовые вопросы, связанные с автомобилем: регистрацией, страховкой, обслуживанием занимается лизингодатель.
  3. Страхование КАСКО необязательно оплачивать сразу: сумму можно распределить на ежемесячные платежи.
  4. Если автомобиль вам не понравится, вы сможете его вернуть по истечении срока договора, не обременяя себя заботами по продаже.

Недостатки и преимущества автокредита

У такого популярного в настоящее время автокредита достаточно много недостатков:

  1. Необходимость первоначального взноса. Его отсутствие всегда сказывается на процентной ставке по кредиту.
  2. Сложная процедура оформления. К заёмщикам по автокредиту предъявляются жёсткие требования: к возрасту, месту жительства, стажу работы. Сбор необходимых документов всегда требует больших временных затрат.
  3. Страхование автомобиля по программе КАСКО придётся оплатить сразу, оно будет включено в сумму займа.
  4. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Просрочка платежей по кредиту в итоге приведёт к тому, что машину вы потеряете.

Преимущества автокредита заключаются в том,  что:

  1. Можно приобрести машину в собственность при минимальных накоплениях. Это очень важно, если авто необходимо срочно, а денежных средств не хватает.
  2. Длительный срок договора позволяет минимизировать ежемесячные выплаты. Однако, из-за этого образуется высокий процент переплаты.

На что обратить внимание при совершении сделки

При оформлении договора всегда нужно тщательно изучать его условия. Определённым моментам нужно уделить особое внимание.

Покупка автомобиля с использованием кредита

Грамотно оформить автокредит можно, обратив внимание на следующие условия договора:

  1. Первоначальный взнос. Здесь нужно исходить из собственных возможностей. Если у вас есть некоторые сбережения, то лучше сразу их внести в качестве первоначального взноса. Тогда и переплата по кредиту будет меньше. Если достаточной суммы нет, необходимо выбирать банк, не требующий внесения аванса.
  2. Процентная ставка. Данная цифра позволяет определить сумму, которую вы «переплатите» по кредиту за один год. Нередко банки в рекламе указывают недостоверную ставку, которая затем дополняется комиссиями за услуги банка. Чтобы избежать обмана, внимательно читайте договор, в том числе то, что написано мелким шрифтом.
  3. Ежемесячные платежи. Они могут быть равными и дифференцированными. Для покупателя более выгодным является второй вид платежей, когда ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются.
  4. Срок договора. Чем более длительным является кредитование, тем меньше это отражается на вашем кошельке. Однако, в результате вы больше переплачиваете банку за его услуги.

Оформление договора лизинга

При оформлении договора лизинга в первую очередь нужно выбрать надёжную лизинговую компанию. Для этого необходимо изучить историю её деятельности и отзывы клиентов, сравнить с другими организациями вашего региона.

Далее идёт выбор программы лизинга. При ознакомлении с условиями, устанавливаемыми лизингодателем, нужно обратить внимание на необходимость первоначального взноса, процентную ставку, срок лизинга, распределение расходов между сторонами, а также ответственность за нарушение договора.

Лизинг может быть заключен с правом выкупа машины или без него.

Если вы заинтересованы в дальнейшем приобретении авто уже на правах собственности, а не аренды, проверьте, если в договоре пункт, предусматривающий такую возможность.

При передаче автомобиля должен быть составлен акт приёмки, его также необходимо изучить перед подписанием и обратить внимание на указанные в нём характеристики автомобиля.

Заключение

Автокредит и лизинг — это способы получения автомобиля при отсутствии достаточных средств для его покупки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Выбор конкретной программы зависит от ситуации и целей приобретения машины. Вам остаётся решить для себя: что лучше — кредит или лизинг. (3 5,00 из 5)
Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita

Чем лизинг отличается от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект.

Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя.

При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости.

Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга.

Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели.

Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование.

И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов.

И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования.

Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт.

Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости.

Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

  1. С последующим переходом машины в собственность.
  2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость.

При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом.

Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто.

Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет.

Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением.

Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды.

Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто.

Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль.

В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

  • приемлемый уровень платежеспособности
  • наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
  • возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время.

Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность.

Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

  • лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
  • полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
  • допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

  • быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
  • небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
  • возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
  • поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

  1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
  2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
  3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
  4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией.

Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования.

Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

  • заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
  • общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita/

Чем отличается лизинг от кредита – 10 главных отличий!

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Основные сведения о лизинге

Лизинг

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Схема лизинга

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н.

оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг и кредит: общие моменты

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Различия между автокредитом и лизингом

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Лизинг. Схема

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

    Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Недостатки лизинга перед автокредитом

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования.

Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Сравнение лизинга и кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

УсловиеОписание
Авансот 0%
Срок автолизингаот 12 до 36 мес.

Ежемесячные платежиРавные или убывающие
БалансодержательЛизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицамВозможно
Финансовые документыОбязательны
Предмет лизингаЛегковые автомобили
БанкСтавкаСрок, сумма, условия
Юни Кредит Банк18,9%Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.Срок до 7 лет.

Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ

ВТБ2419,9%Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.Срок от 1 года до 7 лет.

Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

РоссельхозБанк19 – 24%Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 месяца до 5 лет.

Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ

Росбанк22,8 – 24,3%Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.Срок от 6 месяцев до 5 лет.

Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Альфа-банк25,99 – 26,49%Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.Срок от 1 года до 3 лет.

Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.